银行

银行股莫怕!支持民营贷款比例最新回应来了:不是硬性考核指标!

作者: 来源: 时间:2020-02-11

中国基金报记者凌云

近日在网上引发热议的“一二五”目标,披露了更多详细信息。

针对民营企业的融资难题,中国银保监会主席郭树清11月8日在接受采访时表示,银行业金融机构对于民营企业不能搞简单化“一刀切”,考虑对民营企业贷款实现“一二五”目标。

“一二五”的目标即是指:在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3;中小型银行不低于2/3;争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

此消息一出,11月9日,A股银行股被“吓坏”,集体暴跌。Wind数据显示,当日的29个中信一级行业中,银行指数创下最大跌幅,下跌3.05%。28只上市银行股普跌,招商银行、上海银行跌超4%,另有农业银行、建设银行、光大银行等9只银行股跌幅在3%以上。

昨日晚间,为消除公众误解,有监管人士接受了媒体采访,关于“一二五”的更多详细信息被披露出来。

“一二五”不是对各家银行的硬性考核指标

监管人士强调,“一二五”并非是对每家银行的硬性考核指标,而是整个行业的方向性指标,也不会对单家银行提出具体指标。

据了解,在提出“一二五”目标之前,部分银行如泰隆银行、台州银行等的民营企业客户占比就在90%以上,这与它们所在地区和定位有关。

该人士表示,监管部门不可能要求所有银行都保持同样的“节奏”。重点在于对授信政策全面重检,对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止,一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。

银行应该按照市场化、法治化原则,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营企业提供和国有企业同样的信贷支持。

值得注意的是,民营企业的贷款要实现“一二五”目标,其分母是银行业新增的公司类贷款项下,而非全部贷款

银行不会放松风控,对资产质量影响有限

一直以来,银行给民营企业放贷积极性不高的原因之一,就是因为民企贷款风险较高。“一二五”目标或许会增加银行未来的不良资产,成为此次舆论在讨论中最为关心的问题。

对此监管人士回应,业内在不同情境下的内部测试显示,提高对民营企业的授信比例,不会对银行的不良贷款产生明显的影响。

此前,据银保监会副主席王兆星透露,我国银行业不良贷款仍然控制在2%以内,保持在比较稳定的水平。

对于市场担忧的是否会出现银行道德风险、风控放松等问题,监管人士的回应涉及以下几方面:

1、“一二五”目标制定之初就对防范道德风险重点考量。在尽职免责方面,商业银行内部必须制定出具体的、可操作的标准。不是无条件、无底线的免责。

2、“一二五”并不意味着银行需牺牲信贷投放的程序和与风险防控的标准。银行贷款发放仍需做好尽职调查和贷后管理,盲目扩张、公司治理能力低下、恶意逃废债的企业以及僵尸类企业,并不在银行支持范围之内。

3、监管对于银行贷款一直都没有风险容忍度的概念,这是市场误解。

对民营经济的贷款应匹配其国民经济比重

我国的民营经济具有“五六七八九”特征,即贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。

截至2017年底,中国民营企业数量超过2700万家,个体工商户超过6500万户,注册资本超过165万亿元。

然而银保监会数据显示,现在的银行业贷款余额中,民营企业贷款仅占25%。以今年9月末贷款余额133.2万亿元估算,民营企业贷款为33万亿元,占非金融企业和机关团体贷款余额85.6万亿元的约38.9%。

也就是说,民营企业所得到的银行贷款和它在经济中的比重不相匹配、不相适应。 H5定制 郭树清表示,从长远来看,银行业对民营企业的贷款支持,应该契合民营经济在国民经济中的相应比重。

由于信息不对称,过去各银行对单一企业掌握的信息不尽相同,在贷款上可能存在盲目性,导致过度授信问题。此前,中国银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》,推进联合授信机制,目的也是为了防止大型企业过度占用信贷资源。

联合授信机制使所有银行对企业的生产经营、财务、负债状况等都有所掌握,共同测算合理信贷水平,有利于把大企业过多的信贷资源“挤”出一部分,用于小微和民营企业。

有观点认为,在做好风控的前提下,增加银行对民营企业的贷款比例,扩大金融服务覆盖面,才能进一步提升金融支持实体经济的水平,推动经济增长量效齐升。

中国基金报:报道基金关注的一切

Chinafundnews

长按识别二维码,关注中国基金报

1.本站遵循行业规范,任何转载的稿件都会明确标注作者和来源; 2.本站的原创文章,请转载时务必注明文章作者和来源,不尊重原创的行为我们将追究责任; 3.作者投稿可能会经我们编辑修改或补充。

相关文章
  • 昆仑万维上半年盈利近6亿元 56%来自抛...

  • 业绩翻倍加创投概念 人民网股价翻3倍 总...

  • 财科教[2016]7号 财政部、教育部关...

  • 青财税[2019]1号 青岛市财政局 国...

  • 西安警方回应女网红租房期满失联留一屋狗屎...

  • 中信银行发行两款信用卡,消费升级再次成为...

  • 江安农商银行:老人住院急需用钱 银行及时...

  • 大量美联储高官将陆续登场 西太平洋银行:...